我国跨境支付市场数字发展规模分析(2)

实现网络支付诚信化。跨境支付平台的出现，符合电子商务的发展需要，其是网上支付业务创新的具体表现形式之一。跨境支付平台无论是从其自身的交易流程，还是从其附属于大型门户网站，其通过与银行进行合作，将信用以银行信用作为依托，由此跨境支付平台能够较好的做到网络交易信用化，这有利于电子商务的快速发展。跨境支付的发展将引导网络消费走向健康发展轨道，其将促进我国网上支付的完善和发展，其有利于解决网上交易诚信问题，其成为了电子商务发展的推动者。跨境支付平台在未来可能会成为互联网信用测试的重要组成部分。跨境支付平台存储了大量用户信用信息，可作为银行向企业或个人提供信用融资参考的依据。可以预见，诚信经营是跨境支付平台发展的必然趋势。

支付牌照的使用更加普遍化。现阶段，我国支付牌照行业发展进入发展期，随着支付牌照行业标准的进一步发展，其将吸引更多的人才和资本入驻，从而形成强大的发展合力。同时，随着跨境支付业务发展范围的不断扩大，其从简单线上结算走向线下，其业务内容涵盖了收单、结算、信贷、供应链融资等多种金融增值服务。

图3 2017年我国支付宝跨境支付业务增长情况（单位：%）

我国跨境支付提升和创新的发展建议

随着我国经济高速持续发展，各类电商平台发展迅猛。面对激烈的市场竞争，各个跨境电商平台使尽浑身解数，不断进行转型升级。但当前我国的商业银行和跨境支付平台在提供跨境电商金融服务方面的创新仍然不足。对此，面对快速发展的金融形势，各大商业银行和跨境支付平台必须审时度势，进行改革，进而为我国的跨境电商提供更加优质、创新性更强的金融服务。

进一步完善金融创新和产品体系。第一，商业银行应该从管理层至基层均组织成立专门的金融创新团队，研究并制定金融创新的相关政策和制度，使之负责电商平台或其他企业在金融产品服务方面存在的相关问题，从而为商业银行的决策制提供理论依据。同时，这个组织应不断学习国内外金融创新的最新成果，通过取其精华去其糟粕，确保已有的金融创新产品能够在本银行进行推广；第二，跨境支付企业要加强对跨境支付风险的管理。为了进一步加强管理，抵御经营风险，跨境支付平台首先应做好平台自身系统的完善和管理。如，不断完善自身平台支付和交易流程、更新支付技术手段、设置专门的安全管理机构等，并负责日常支付平台的安全管理和风险管控工作。同时，跨境支付平台要对未来可能会带来风险的外界对象进行管理。比如，在2017年3月份，出现个人利用支付宝的部分功能窃取用户的信息和相关资料，从而造成了支付宝用户的信息泄露，这对支付平台发展的负面影响很大，其是支付宝系统存在的弊端被用户恶意以利用的结果。因此，跨境支付平台的安全管理机构应针对此类人员的行为，建立人员信用体系，将这类利用平台漏洞损害消费者权益的用户归为信用黑名单之列；第三，要逐步建立并完善我国跨境支付平台的网络安全运行体系。目前我国初步建立了保证消费者和商家两方合法权益的跨境支付平台的网络安全运行体系。虽然在网络环境下，发生消费者支付密码泄露或用户资金被恶意转移的概率是非常小的，但这类事件一旦发生，就会为消费者和商家带来十分惨重的损失。因此，跨境支付平台应进一步完善其网络安全运行体系，并不断提高自身对网络环境的风险抵御能力。对此，跨境支付平台可通过技术手段加强进入其核心网络的权限，从而避免电脑高手或黑客的侵入。同时，跨境支付平台的网络安全运行体系应联合金融机构共同开发相关安全工具，如数字证书等方面的技术和安全管理。

加强金融信用体系的建设和监管力度。信用体系是一个较为公平、公正的标尺，是规范各行各业的有利工具。虽然当前我国政府行政资源丰富，但想要实现对各行各业全面有效的监管仍十分困难。所以，基于消费者个人信用而建立信用评级体系就显得十分必要。对于跨境支付平台而言，用户的跨境支付的信用记录就是其贷款和融资的凭据，通过商业信用、银行信用、国家信用、民间信用等各种信用关系之间的相互渗透，便可通过相互监督从而形成全方位的监管体系，进而推动我国经济健康持续发展。对此，跨境支付平台要构建跨境支付监管系统。目前我国的网络监管系统还不够完善，与随着互联网经济增长而不断扩大规模的监管对象相比，当前我国跨境支付平台的监管力量十分薄弱。对此，在当前有限的监管力量下，政府必须对跨境支付平台设置实行严格的准入机制，尤其是面对新申请的跨境支付平台，必须对其进行严格的资格审核，从而确保后续监管的主动。另外，政府要对跨境支付平台的违法行为加大处罚的力度。虽然我国已制定了跨境支付平台违规处罚机制，但是其处罚力度有限，其很难对违法机构造成重大打击。因此，只有加大处罚力度，才能督促跨境支付平台安全平稳健康运行。

文章来源：《数字与缩微影像》 网址: http://www.szyswyx.cn/qikandaodu/2020/0814/370.html